El golpe a los bolsillos de las familias mexicanas por la pandemia de Covid-19 ha despertado la alerta por los \u00edndices de morosidad que traer\u00e1 en los pr\u00f3ximos meses a los bancos en el pa\u00eds.<\/p>\n
Si bien las instituciones financieras reconocen que cuentan con los recursos para enfrentar el golpe, la dimensi\u00f3n del impacto econ\u00f3mico puede provocar que sus clientes dejen de pagar sus deudas.<\/p>\n
Con datos hasta abril pasado de la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el \u00edndice de morosidad de la banca (Imor) se ubic\u00f3 en 2.32%, esto es, 0.20 puntos m\u00e1s de lo observado en abril de 2019.<\/p>\n
En el detalle, el Imor de la cartera de consumo registr\u00f3 4.65%, en el que productos como la tarjeta de cr\u00e9dito llegaron a 5.6%, mientras los de n\u00f3mina registraron una morosidad de 2.83%.
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As\u00ed, el producto con la morosidad m\u00e1s alta fueron cr\u00e9ditos personales, con 7%, es decir, 0.86 puntos m\u00e1s respecto a abril de 2019.<\/p>\n
La morosidad es un problema serio para las instituciones financieras. El caso m\u00e1s reciente es Banco Ahorro Famsa, que si bien tuvo irregularidades en el manejo de sus estados financieros, la elevada morosidad de 16.99%, una de las m\u00e1s altas entre los bancos en M\u00e9xico, fue uno de los golpes que llev\u00f3 a que las autoridades nacionales les revocara la licencia.<\/p>\n
Los datos de la CNBV muestran que las instituciones con la morosidad m\u00e1s elevada son Finterra, con 17.8%; Accendo Banco, con 17.62%; Bancoppel, con 14.71%, y Banco Azteca, con 11.20%.<\/p>\n
En entrevista con EL UNIVERSAL, el presidente de la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Juan Pablo Graf, dijo que si bien existen otras instituciones con altos \u00edndices de morosidad, la mayor\u00eda no enfrentar\u00e1 una situaci\u00f3n similar a la de Famsa, por un buen manejo del riesgo.<\/p>\n
\u201cVemos una gesti\u00f3n del riesgo mucho mejor que en Banco Famsa. Tienes alta morosidad, pero son estos cr\u00e9ditos en la base de la pir\u00e1mide que son m\u00e1s riesgosos, que tienen m\u00e1s morosidad, en parte por el riesgo y falta de competencia en el sector con lo que tienen las tasas m\u00e1s altas. Puede ser que tengan sus ingresos por intereses altos. Lo que se ve ah\u00ed es la manifestaci\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito, pero por otro lado tienes ingresos importantes\u201d, dijo el funcionario.<\/p>\n
El Banco de M\u00e9xico resalta que la din\u00e1mica de la morosidad est\u00e1 asociada a la actividad econ\u00f3mica y en consecuencia podr\u00edan resentir los efectos de la pandemia, particularmente en el cr\u00e9dito al consumo y empresas, fen\u00f3meno observado en otros momentos de contracci\u00f3n.
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\u201cEl choque macroecon\u00f3mico por la pandemia de Covid-19 y la ca\u00edda en los precios del petr\u00f3leo podr\u00eda tener un impacto en los \u00edndices de morosidad, en mayor medida para los cr\u00e9ditos a empresas… ser\u00e1 relevante vigilar la evoluci\u00f3n de los indicadores de morosidad para evitar un deterioro importante y tomar acciones preventivas de ser necesario\u201d, explica Banxico.<\/p>\n
\u201cLo que va a pegar a usuarios son, que su ingreso no se haya restablecido y que los planes de diferimiento no hayan tenido claridad y que generen esta especie de burbuja, en el que al cabo de cuatro meses se tenga una deuda inmanejable y el pago m\u00ednimo represente un sobreendeudamiento\u201d, dijo el director general de Resuelve tu Deuda, Juan Pablo Zorrilla.<\/p>\n
En opini\u00f3n del banco m\u00e1s grande del sistema financiero en M\u00e9xico, BBVA, el efecto de la pandemia puede llevar la morosidad al doble de sus rangos actuales, alcanzando tasas de 5%, lo cual se considera manejable para el sistema financiero mexicano.<\/p>\n
\u201cLa clave va a ser la duraci\u00f3n de la pandemia y las medidas de ais- lamiento social, si se logra superar la contingencia antes de los cuatro o seis meses, es factible que no veamos alzas importantes en la cartera vencida, y segundo, ver que porcentaje de empresas desaparece\u201d, dijo el economista en jefe de BBVA M\u00e9xico, Carlos Serrano.<\/p>\n